Nome Sujo? Descubra os Melhores Cartões para 2025

Ter o nome restrito não significa estar sem saída. Em 2025, cada vez mais bancos e fintechs disponibilizam cartões de crédito para negativados, facilitando o acesso ao crédito para quem deseja reorganizar as finanças e retomar o controle do orçamento. Essas opções costumam ter aprovação mais simples e oferecem recursos como limite garantido, isenção de anuidade e até cashback, permitindo usar o cartão com segurança e sem surpresas.

De acordo com a Serasa, o número de brasileiros com dívidas ativas passa dos 70 milhões, e boa parte deles ainda precisa de soluções financeiras que se encaixem em seu momento atual. Pensando nisso, reunimos as melhores opções de cartões de crédito para negativados e score baixo em 2025, com alternativas reais, práticas e acessíveis para quem busca um recomeço financeiro.

Melhores cartões de crédito para negativados em 2025

Se você está em busca de um cartão de crédito com aprovação facilitada, a boa notícia é que existem opções para diferentes perfis — desde quem tem score baixo até quem busca um limite garantido. Abaixo, veja a lista com os principais cartões que se destacam em 2025 por oferecerem vantagens reais e acessíveis para negativados.

1. Inter CDB + Limite de Crédito
2. PagBank Visa Internacional
3. Nubank com Limite Garantido
4. RecargaPay Mastercard Internacional
5. PicPay Gold Mastercard
6. Will Bank Mastercard
7. Neon Visa Gold
8. PAN Consignado Visa
9. BMG Consignado Mastercard
10. Caixa Simples (Consignado)

Veja também: Como saber se o seu nome está sujo: descubra agora sua situação financeira

O que é um cartão de crédito para negativado e como funciona?

Um cartão de crédito para negativado é voltado para quem está com o nome restrito ou tem score baixo, mas precisa continuar comprando com segurança.

A principal diferença é que ele usa critérios alternativos de análise, como movimentação bancária, renda ou depósito em garantia.

Em alguns casos, o cliente reserva um valor na conta que vira o limite do cartão — é o chamado limite garantido. Já os consignados descontam o pagamento mínimo direto do salário ou benefício do INSS.

Essas opções permitem que quem está negativado volte a ter acesso ao crédito e reconstrua o histórico financeiro com responsabilidade.

Tipos de cartões disponíveis para quem está com nome sujo

Existem diferentes tipos de cartões de crédito para negativados, e cada um atende a um perfil específico. Saber como funcionam ajuda a escolher o ideal para o seu momento financeiro.

Os cartões pré-pagos são os mais simples. Você coloca saldo antes de usar, como um cartão de débito. Assim, evita dívidas e tem controle total sobre os gastos.

Já os cartões consignados são voltados para aposentados, pensionistas e servidores. Neles, o valor mínimo da fatura é descontado direto do salário ou benefício, o que facilita a aprovação e reduz as taxas.

Há também os cartões com limite garantido, onde o cliente deposita um valor em conta ou investe em CDB. Esse valor se torna o próprio limite de crédito, sem consulta ao SPC ou Serasa.

Por fim, os cartões digitais de bancos e fintechs costumam analisar o comportamento financeiro e não apenas o score. São boas opções para quem movimenta a conta com frequência e quer construir um histórico positivo.

Melhores cartões de crédito para negativados em 2025

Encontrar o cartão ideal depende do seu perfil e da forma como pretende usar o crédito. Abaixo, veja as opções mais indicadas para quem está com nome sujo ou tem score baixo neste ano.

1. Inter CDB + Limite de Crédito

O Banco Inter permite que o cliente use um investimento em CDB como limite de crédito. Assim, o valor aplicado serve como garantia, dispensando consulta ao SPC e Serasa.
Pontos positivos:

• Sem anuidade
• Aprovação garantida com depósito em CDB
• Possibilidade de aumentar o limite com novos investimentos

Pontos negativos:

• Exige dinheiro para investir
• Limite depende do valor aplicado

2. PagBank Visa Internacional

O PagBank oferece o cartão de crédito com limite garantido, sem anuidade e sem exigência de renda mínima. É ideal para quem já movimenta a conta digital e busca praticidade.
Pontos positivos:

• Aprovação rápida e sem burocracia
• Saldo pode virar limite
• Cobertura internacional

Pontos negativos:

• Limite inicial baixo
• Poucos benefícios fora do PagBank

3. Nubank com Limite Garantido

O Nubank permite criar um limite usando o saldo da conta, sem depender do score. A função “Nu Limite Garantido” ajuda negativados a voltarem ao crédito com segurança.
Pontos positivos:

• Sem tarifas e anuidade
• Aplicativo simples e fácil de usar
• Ajuda a construir histórico de crédito

Pontos negativos:

• Precisa reservar saldo para liberar limite
• Limite inicial pode ser baixo

4. RecargaPay Mastercard Internacional

O RecargaPay é uma das opções mais acessíveis para negativados. O cartão é gratuito, sem consulta ao SPC/Serasa e oferece cashback de até 1,5% em compras.
Pontos positivos:

• Aprovação fácil e rápida
• Anuidade zero
• Cashback em todas as compras

Pontos negativos:

• Cashback limitado a um teto mensal
• Gerenciamento apenas pelo aplicativo

5. PicPay Gold Mastercard

O PicPay Gold oferece limite garantido por meio do “Cofrinho do Cartão”, no qual o usuário reserva parte do saldo como limite.
Pontos positivos:

• Sem anuidade
• Pagamento por aproximação
• Programa Mastercard Surpreenda

Pontos negativos:

• Requer saldo prévio no app
• Atendimento apenas digital

6. Will Bank Mastercard

O Will Bank é simples, digital e fácil de ser aprovado. Não exige renda mínima e oferece cartão internacional com bandeira Mastercard.
Pontos positivos:

• Sem anuidade
• Cobertura internacional
• App intuitivo e fácil de usar

Pontos negativos:

• Limite inicial baixo
• Poucos benefícios extras

7. Neon Visa Gold

O Neon é voltado para quem quer crédito rápido e digital. Ele analisa movimentações da conta e o dinheiro guardado pode se transformar em limite.
Pontos positivos:

• Conta gratuita e sem anuidade
• Benefícios da bandeira Visa Gold
• Aprovação facilitada

Pontos negativos:

• Limite depende da movimentação
• Sem programa próprio de pontos

8. PAN Consignado Visa

O Banco PAN oferece um cartão consignado com limite de até três vezes o salário. O valor mínimo da fatura é descontado direto da folha de pagamento.
Pontos positivos:

• Sem anuidade
• Taxas reduzidas
• Aprovação para quem tem nome sujo

Pontos negativos:

• Disponível apenas para aposentados, pensionistas e servidores
• Limite condicionado à renda mensal

9. BMG Consignado Mastercard

O BMG é um cartão consignado sem consulta ao SPC ou Serasa, ideal para beneficiários do INSS. Ele tem cashback em todas as compras e juros menores que os cartões comuns.
Pontos positivos:

• Aprovação facilitada
• Cashback em compras
• Taxas menores que cartões convencionais

Pontos negativos:

• Público restrito a aposentados e servidores
• Sem programa de pontos próprio

10. Caixa Simples (Consignado)

O Caixa Simples é o cartão consignado da Caixa Econômica Federal, voltado para servidores e aposentados. Não tem anuidade e oferece benefícios da bandeira Elo.
Pontos positivos:

• Sem anuidade
• Cobertura nacional
• Possibilidade de transformar limite em saldo na conta

Pontos negativos:

• Exige vínculo com serviço público ou INSS
• Taxa de emissão no momento da contratação

Como aumentar suas chances de aprovação?

Conseguir um cartão de crédito para negativado é possível, mas exige alguns cuidados e estratégias. Pequenas ações no dia a dia ajudam a mostrar que você tem controle sobre as finanças e aumentam as chances de aprovação.

1. Mantenha suas contas básicas em dia
Pagar contas como água, luz, telefone e internet dentro do prazo demonstra responsabilidade financeira. Esse comportamento é considerado positivo na análise de crédito.

2. Renegocie dívidas antigas
Use ferramentas como o Serasa Limpa Nome ou programas de renegociação de bancos para quitar ou reduzir dívidas. Com isso, o score tende a subir gradualmente.

3. Evite pedir muitos cartões ao mesmo tempo
Cada solicitação gera uma consulta de crédito. Vários pedidos em curto prazo podem diminuir ainda mais o score e sinalizar risco para as instituições.

4. Movimente sua conta digital
Transfira valores, pague boletos e use o Pix com frequência. Fintechs como Inter, PicPay e Neon valorizam o uso constante da conta e isso pode influenciar na aprovação do cartão.

5. Escolha o tipo de cartão certo
Se o seu score estiver muito baixo, comece com opções pré-pagas, consignadas ou com limite garantido. Elas exigem menos análise e ajudam a construir um histórico positivo.

6. Mantenha uma reserva financeira
Mesmo um valor pequeno pode ajudar. Bancos como o Inter e o Nubank transformam investimentos em limite, o que garante aprovação sem depender do score.

Com essas atitudes simples, é possível conquistar o cartão certo, recuperar credibilidade e dar os primeiros passos rumo a uma vida financeira mais equilibrada.

Cuidados antes de solicitar um cartão de crédito

Antes de pedir um cartão de crédito para negativado, é importante entender que nem todas as ofertas são confiáveis. Alguns golpes e taxas escondidas podem piorar a situação financeira de quem já está em dificuldade.

1. Cuidado com promessas de aprovação imediata
Desconfie de anúncios que garantem aprovação “sem consulta” e pedem pagamento antecipado. Instituições sérias nunca cobram taxas antes de liberar o cartão.

2. Verifique se o emissor é autorizado pelo Banco Central
Antes de preencher qualquer cadastro, confira se o banco ou fintech aparece no site do Banco Central do Brasil. Essa verificação garante que o serviço é legítimo.

3. Leia todas as tarifas e condições
Alguns cartões têm custos de emissão, manutenção ou recarga. Leia atentamente os termos para evitar surpresas na fatura.

4. Evite usar o rotativo do cartão
O rotativo tem juros muito altos e pode gerar uma nova dívida rapidamente. Sempre que possível, pague o valor total da fatura.

5. Prefira cartões com limite garantido ou consignado
Esses modelos oferecem mais segurança porque reduzem o risco de inadimplência e ajudam a organizar o orçamento.

Ter cuidado e atenção antes de contratar um novo cartão evita prejuízos e garante que você escolha uma opção realmente vantajosa para o seu momento financeiro.

Cartões de crédito para negativados: como reconstruir seu score e recuperar crédito

Usar um cartão de crédito para negativado com responsabilidade pode ser o primeiro passo para reconstruir sua pontuação de crédito. Mesmo pequenas atitudes fazem diferença com o tempo.

1. Pague suas contas em dia
A pontualidade é um dos fatores que mais influenciam o score. Pagar faturas, boletos e empréstimos dentro do prazo mostra que você é um bom pagador.

2. Evite atrasos recorrentes
Mesmo um pequeno atraso pode impactar negativamente o histórico. Organize suas datas de pagamento e, se possível, use o débito automático para não esquecer.

3. Use o cartão com moderação
Tente manter o uso do limite em até 30%. Utilizar o crédito de forma equilibrada demonstra controle e aumenta a confiança das instituições financeiras.

4. Mantenha contas antigas abertas
Contas antigas e ativas mostram tempo de relacionamento com o sistema financeiro, o que ajuda a aumentar o score com o passar dos meses.

5. Monitore seu CPF regularmente
Acompanhar o seu Serasa Score e possíveis pendências ajuda a agir rápido se algo estiver errado. Existem aplicativos e sites gratuitos que fazem esse acompanhamento.

Com disciplina e controle, é possível melhorar o score, recuperar o crédito e voltar a ter acesso a produtos financeiros mais vantajosos no futuro.

Conclusão

Ter o nome negativado não significa que o crédito acabou. Hoje existem várias opções de cartões de crédito para negativados, criadas especialmente para quem quer reorganizar a vida financeira e retomar o controle do orçamento.

Escolher o cartão certo é uma forma inteligente de reconstruir o histórico e mostrar responsabilidade com o dinheiro. Opte sempre por produtos com anuidade zero, limite garantido ou desconto consignado, pois eles são mais seguros e oferecem boas condições.

Com planejamento e uso consciente, o cartão pode se tornar um aliado na recuperação do crédito e na construção de uma nova fase financeira, mais equilibrada e segura.

FAQ

1. Qual o cartão mais fácil de ser aprovado para negativado?
Os cartões pré-pagos e consignados, como RecargaPay, BMG e PagBank, costumam ter aprovação mais simples e sem consulta ao SPC ou Serasa.

2. Cartão pré-pago ajuda a aumentar o score?
Não diretamente, mas ele evita novas dívidas e ajuda a manter um bom histórico de pagamentos, o que contribui para melhorar o score ao longo do tempo.

3. Posso ter mais de um cartão de crédito para negativado?
Sim, mas é importante usar com cautela. Ter vários cartões pode dificultar o controle e aumentar o risco de endividamento.

4. Existe cartão de crédito com limite alto para quem tem nome sujo?
Alguns cartões consignados ou com limite garantido, como Inter e PAN, podem liberar valores maiores conforme o perfil e a renda do cliente.

5. O que devo evitar ao pedir um cartão de crédito sendo negativado?
Evite ofertas que cobram taxas antecipadas ou prometem aprovação imediata. Sempre verifique se a instituição é registrada no Banco Central do Brasil.